Kredīta refinansēšana

Novērtējiet, vai paredzamais ietaupījums uz zemāku procentu rēķina atsvērs kredīta pārformēšanas izmaksas. Atcerieties, ka "citas bankas" reklāmās minētā procentu likme (parasti norādīta zemākā iespējamā) ne vienmēr ir garantija, ka jums šī likme tiks piemērota. Reāls piedāvājums no "citas bankas" var atšķirties. Ja atlikusī kredīta summa ir 5000 latu, tad Ls 2500 ir vidējais kredīta apmērs atlikušajā aizdevuma termiņā, no kā var aptuveni izrēķināt kopējo procentos maksājamo summu. Par 2% zemākas procentu likmes gadījumā ietaupījums būtu 2% no Ls 2500 reiz 5 gadi (atlikušais termiņš) - tātad apmēram Ls 250. Ja šis ietaupījums būtiski pārsniedz paredzamās pārkreditēšanās izmaksas, tad var uzskatīt, ka banku mainīt ir izdevīgi. Tomēr pirms galīgā lēmuma būtu vēlams painteresēties arī "savā bankā", vai tā ir gatava mainīt esošos nosacījumus, jo banka parasti ir ieinteresēta vienoties ar labu klientu un, visticamāk, piedāvās konkurētspējīgu procentu likmi. Un klients var iegūt sev vēlamo rezultātu arī bez papildu izmaksām, ko prasa pārkreditācija uz citu banku. Pārkreditēšanās izmaksas Hipotēku bankā: - maksa par ķīlas vērtējumu, sākot no Ls 30), - zemesgrāmatas kancelejas nodeva par atķīlāšanu/ieķīlāšanu vismaz 2 x Ls 9, - notāra pakalpojumi, lai sagatavotu nostiprinājuma lūgumu atķīlāt/ieķīlāt vismaz 2 x Ls 10, - valsts nodeva 0,1% no hipotēkas, - komisijas maksa par aizdevuma noformēšanu un izsniegšanu mūsu bankā ir līdz 1% no aizdevuma summas, - komisijas maksa par pirmstermiņa kredīta atmaksu "savā bankā" (tiek noteikta procentos no aizdevuma vai arī tiek piemērota fiksēta samaksa). Hipotēku banka piedāvā hipotekāros aizdevumus privātpersonām ar procentu likmi, sākot no 6,18% gadā. Likmes apmērs konkrētam klientam atkarīgs no viņa maksātspējas, kredītvēstures, piedāvātās ķīlas u.c. apstākļiem. Izvērtējiet vairākus piedāvājumus Ingus Grasis, Nordea bankas klientu apkalpošanas tikla direktors: Nordea banka refinansētam darījumam noteikti piedāvās zemāku procentu likmi. Lai noskaidrotu klienta precīzo ietaupījuma apmēru, ir individuāli jāizvērtē klienta līdz šim noslēgto līgumu. Kredītņēmējam jāzina, ka vērā tiks ņemta īpašuma vērtība, viņa ienākumi utt. Turklāt bieži vien, refinansējot kredītu, klienti vēlas palielināt kredīta summu, piemēram, remontam, dzīves telpas labiekārtošanai. Tas arī mainīs aprēķinus. Vai klientam ir vērts refinansēties, ja summa ir 5000 latu? Mūsu nostāja ir, ka, tikai izvērtējot vairākus piedāvājumus, var atrast sev piemērotāko. Tagad, lai noskaidrotu banku piedāvājumus, bieži vien pietiek ar telefona zvanu. Galīgo ietaupījumu - 100, 200 varbūt vairāk latu, uz turpmākajiem procentu maksājumiem katrs vērtēs savādāk - dažiem tā būs nozīmīga summa, cits teiks - nav vērts pūlēties. Tas jāizlemj katram pašam, taču iespēja samazināt savus ikmēneša maksājumus pastāv. Refinansējot esošo kredītu, klientam Nordea bankā būs papildu izmaksas: - notāra pakalpojumi - 10-30 lati, - valsts nodeva - 9 lati, - hipotēkas pārreģistrācija - 0,1% no kredīta summas, - par apdrošināšanu refinansēšanas gadījumā papildu izmaksu nav, - kredīta izsniegšanas maksa - refinansēšanas gadījumā papildu izmaksu nav, - vērtējums - refinansēšanas gadījumā papildu izmaksu nav, - iepriekšējās ķīlas dzēšana - 2 lati. Vēl ir jāizpēta klienta līdzšinējais līgums ar banku. Iespējams, ka tas nosaka kādas soda sankcijas par ātrāku kredīta atmaksu vai refinansēšanos uz citu banku. Arī tas ietekmēs galīgo aprēķinu. Nordea bankas kredītu procentu likmes: LVL 5,58-7,03%, USD 3,45-4,9%, EUR 3,5-4,95%.u Kredīta procenti nav vienīgais arguments NORD/LB Latvija produktu attīstības daļas vadītāja Brigita Liniņa: Tas, vai klientam ir izdevīgi mainīt kreditējošo banku, ja atlikusī aizdevuma summa ir relatīvi neliela, ir atkarīgs, protams, no kredīta % likmes. Tomēr likme nav vienīgais izšķirošais faktors. NORD/LB Latvija klientiem piedāvā arī dažādus papildu pakalpojumus, piemēram, klientiem, kam bankā ir hipotekārais kredīts, ir iespēja saņemt aizdevumu (līdz Ls 2500) bez papildu nodrošinājuma. Izvēloties banku, noteikti jāņem vērā arī citi pakalpojumi, ko tā piedāvā (maksājumu kartes, citi kredīti utt.), kā arī bankas filiāļu pieejamība un servisa līmenis. Klients, kas vēlas pārcelt savu kredītu uz NORD/LB Latvija, var izmantot arī, piemēram, maksājumu karti ar kredītlimitu triju algu apmērā, kredīta brīvdienas uz sešiem mēnešiem, iespēju uzticēt bankai visu ar dzīvokļa pārfinansēšanu saistīto formalitāšu nokārtošanu (ķīlas reģistrācija zemesgrāmatā u.c.). Komisijas maksa ir līdz 1% no kredīta summas. Citas izmaksas ir saistītas ar ķīlas reģistrāciju Zemesgrāmatā (valsts nodeva un kancelejas nodeva). NORD/LB Latvija nepiemēro nekāda veida soda procentus par kredīta priekšlaicīgu apmaksu, taču ir bankas, kuras šādus soda % paredz, tādējādi klientam ir jāizlasa savs kredītlīgums, lai aprēķinātu gaidāmos izdevumus.